生命保険の仕組みはどうなっているんでしょう？
生命保険は、「主契約」＋「特約」が基本的な構成です。主契約は死亡保険金や満期保険金、年金などのお金が支払われる生命保険の基礎となる部分です。
その中の特約保険は、医療保障、後遺障害などに備えるなど、死亡保障を上乗せする生命保険のオプション部分です。
「主契約」と呼ばれる保障と、「特約」という付属の保障の組み合わせで生命保険は出来ていて、事故や病気などによる人の生死に対して、一定金額を支払う保険をいいます。
生命保険のメイン保障である「主契約」、様々なオプション的な性格を持った付属の「特約」という保障を組み合わせています。
主契約の種類としては、定期保険、収入保障保険、終身保険、医療保険、がん保険、養老保険、個人年金保険、子供保険等などの生命保険があります。
定期付終身保険（定期保険特約付終身保険）といった主契約同士を組み合わせた生命保険は、どちらかが特約扱いになっています。
生命保険の特約はオプション的な役割で、主契約に入らないものをサポートします。
生命保険では一つの保険に対して、主契約は一つと決まっていますが特約には制限がなく、いくつでもつけられるし取り外しも原則として可能です。
生命保険の特約の種類を大きく分けると、?死亡保障を上乗せする特約 ?不慮の事故死や後遺障害に備えた特約 ?医療保障が備えられる特約 ?上記に当てはまらない特約になります。
一つの主契約に組み合わせる生命保険の特約の保険期間は主契約と同じです。
生命保険の特約で注意しなければいけないのは、健康状態に関係なく保障を延長できる更新可能期間は特約によって違うということです。
例えば生命保険の主契約が終身保障でも、特約が一生受けられるとは限らないのです。
生命保険で、死亡保障を上乗せする特約（生前給付タイプは別）の保障期間は最長で主契約の保険料払込満了までです。
６０歳払い済みの生命保険の終身保険にセットされる定期保険特約や収入保険特約といった生命保険の特約は６０歳までしか更新できないということになります。
また、その他の生命保険の特約についても、最長８０歳までというのが大半です。
入院保障関連の生命保険特約の中には、終身保障が可能なものもありますが、少ないと思われます。
